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不做牌照集邮者 360金融以科技赋能金融机构

更新日期:2019-07-28 15:54:31阅读:0次编辑:来源:

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剧情

  纵观国内消费金融,以BATJ为代表的互联网巨头入局较早,凭借大而全的布局战略快速构建了覆盖支付、理财、消金等场景的金融科技新生态,为流量变现和融资估值做出了不懈努力。据奥维咨询统计,在2018年第
不做牌照集邮者 360金融以科技赋能金融机构

  纵观国内消费金融,以BATJ为代表的互联网巨头入局较早,凭借大而全的布局战略快速构建了覆盖支付、理财、消金等场景的金融科技新生态,为流量变现和融资估值做出了不懈努力。据奥维咨询统计,在2018年第二季度放款额榜单中,蚂蚁金服、微众银行、百度金融稳坐前四甲,360金融紧随其后,排名第五。

  虽然互联网巨头系平台往往规划了较为完善的帝国版图,但在金融科技公司赴美上市浪潮中,360金融却捷足先登。据美国证券交易委员会披露,此前360金融已提交首次公开招股说明书,打响互联网金融科技IPO第一枪。

  360金融官网显示,该平台已获得网络小贷、融资担保牌照。相比于其他牌照大户,360金融聚焦消费金融,业务模式精简,为何能赶超行业大佬,在冲击资本市场队列中后发先至?

  自2017年至今,消费金融监管政策不断收紧,行业经历过整顿洗牌后呈现出良好发展态势,增速尤为迅猛。从BATJ到TMD,头部企业都已推出信贷消费,旨在分食市场蛋糕。据官方资料指出,度小满旗下消费金融品牌“有钱花”已成为业务顶梁柱,占据平台总业务量的70%。

  根据蚂蚁金服财报显示,2017年税前利润达到131.89亿元,估算消费金融(花呗、借呗)全年净利润在80亿元左右,占总净利润61%左右,当之无愧是为平台创收的核心业务。此外,在京东金融2017年收入构成中,消费金融(白条、金条)收入占比持续上升,到2017年第四季度占据总收入的55%,为京东金融打下了半壁江山。

  由此可见,各家巨头一边忙于通过取得更多牌照为其金融帝国开疆拓土之际,也不得不认清现实,T2B2C模式下平台收取的撮合贷款服务费和贷后服务费扛起了企业营收的大旗。对此,有业内人士分析称,在选择市场赛道这一重要战略决策上,360金融敏锐把握住了最具发展潜力的市场。全力布局消费金融,是其实现弯道超车的主要原因。

  招股书介绍,360金融定位科技平台,以连接借款用户和金融合作伙伴为目标,一边为用户评估自身信用及风险偏好,从而匹配贷款服务,一边向资金提供方输出流量与技术优势,助其精准获客。

  相比于传统金融机构的信贷服务模式,互联网金融基于小额分散、场景多样、高效便捷等特征显现出蓝海优势。据奥纬咨询预测,未来5年,中国消费信贷规模将保持年均23%的速度扩张,贷款余额到2022年将增长至10.9万亿元,并且互联网信贷的市场占有率从目前的13%扩大至15%。

  为了抢滩万亿市场份额,各大平台紧跟“去金融化”的风口,或是扩充注册资本金,或是斥巨资收购持牌金融公司。如此热衷于消费金融,不仅是因为改善消费者生活品质,提高消费层次,更是瞄准政策东风,助推中国经济可持续发展,进一步拉动实体经济增长点。

  实际上,有相当一部分互联网金融科技新贵仍旧照搬传统金融巨头的发展路径,以取得更多金融牌照为运营核心。然而在迈向行业独角兽的历程中,360金融有别于牌照集邮式战术,立足科技、安全创新赋能金融机构,借势与360建立紧密合作关系巩固其在消费金融领域的护城河。

  从招股书可以看出,360金融从2016年7月独立拆分运营到申请上市,实际只用了两年多的时间,短期内其业绩规模位列第一梯队的领先业绩,充分印证了360金融“靠拳头产品360借条深耕消金市场”这一战略的正确性。

  招股书显示,360借条是一款定价合理、操作便捷的互联网消费信贷产品,为用户提供即时到账的贷款,操作简单、还款期限灵活。通过360借条用户可获得授信额度最高20万元人民币的线上贷款服务,主要用于消费支出用途。用户在360借条的撮合下能够获得平均授信额度为9110元人民币,年化借款利率严格控制在36%以下,最低年化借款利率为9%。借款用户在获得授信后一年以内的授信额度使用率达186.7%;约有8%的新用户来自平台现有用户的推荐。(授信额度使用率指:某时期内用户使用授信额度与其所获授信额度的比)

  本周360金融更新了招股说明书,公开披露2018年前三季度的最新财务数据。按照已上市的互联网金融科技企业采用的新会计准则统计,360金融2016年、2017年、2018年前三季度的净收入,则分别为170万元、7.88亿元和29亿元,盈利曲线非常喜人。

  苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言曾提出,结合当前消费金融行业现状,合规的资金渠道和系统搭建能力是出击,而获客、风控、技术等因素则是影响金融科技平台竞争里的战略抓手。

  360金融在招股书中透露,未来平台将以拓展获客渠道、丰富产品矩阵、深度挖掘用户价值、开拓多元化资金合作渠道以及持续加码人工智能和风控技术投入为企业五大增长战略,获得更加稳健可持续的业绩增长。上述业内人士认为,以科技为硬核,为借款人与资金方搭建交易桥梁,360金融未来发展和上市道路或将光明可期。

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